Страховщики против мошенников - взгляд от первого лица
По его словам, бороться с этим можно только системно и на уровне всего рынка. Если отдельная компания ужесточает контроль, а другие этого не делают, мошенники просто смещаются туда, где правила мягче.
Одной из ключевых проблем Гаспарян называет ситуацию с ценообразованием запасных частей по ОСАГО. Справочные цены часто не соответствуют реальному рынку, что создает почву для манипуляций. Разница между реальной стоимостью ремонта и расчетной выплатой используется в различных схемах, в том числе при работе через «автоюристов».
В качестве одного из практических решений в «Росгосстрахе» был запущен проект «Ремонт проблемных транспортных средств». Его суть в том, что по ряду категорий автомобилей страховщик категорически не предлагает денежную выплату - получить возмещение можно только ремонтом автомобиля, что сразу лишает всю мошенническую схему смысла. Речь прежде всего о машинах с редкими и дорогими запчастями, праворульных автомобилях и транспортных средствах, которые чаще других фигурируют в сомнительных страховых случаях. Когда вместо денег предлагается реальный ремонт, мошеннический интерес резко падает.
Проект был реализован в 11 регионах и показал заметный эффект. Средний размер выплаты снизился примерно на 30 процентов, а количество подозрительных страховых случаев сократилось примерно в полтора раза. Это подтверждает, что именно денежные выплаты чаще всего являются целью злоупотреблений.
Отдельно Арман Эдуардович обращает внимание на сложности во взаимодействии со станциями техобслуживания. Некоторые СТО отказываются работать со страховщиками по таким проектам, опасаясь давления, конфликтов или юридических рисков. В результате страховым компаниям приходится не только искать надежных партнеров, но и оказывать им правовую поддержку, чтобы сервисы не оставались один на один с потенциальными проблемами.
Также, по словам Гаспаряна, на рынок активно возвращаются старые мошеннические схемы - но в более "технологичной" форме.К примеру - все документы клиента выглядят корректно, у виновника есть действующий полис ОСАГО, однако при проверке выясняется, что данные собственника или автомобиля поддельные. Такие случаи особенно часто выявляются в некоторых регионах и показывают, что существующие системы проверки данных при оформлении полисов требуют доработки.
В ответ страховщики используют ручные процедуры анализа. Подозрительные убытки проверяются по ряду критериев, компании обмениваются информацией и подключают службы безопасности. В результате мошеннический характер таких обращений подтверждается практически всегда.
Сюда же можно отнести появление у мошенников нового инструмента - искусственного интеллекта. Уже сейчас используются сервисы дополненной реальности, которые позволяют «дорисовывать» повреждения автомобилей на фотографиях и даже видео, создавая иллюзию ДТП. Кроме того, ИИ применяется для подготовки досудебных претензий со ссылками на несуществующие нормы и законы. Такие тексты выглядят убедительно, но требуют от страховщиков дополнительного времени и ресурсов на проверку и ответы.
Что в итоге
Борьба со страховым мошенничеством - это непрерывный процесс. Он требует согласованных действий страховых компаний, доработки нормативной базы и тесного взаимодействия с регуляторами и государственными органами.
«Росгосстрах», по словам Гаспаряна, готов делиться своими наработками и практическими решениями, поскольку только общая стратегия может снизить уровень злоупотреблений и, как следствие, сдержать рост тарифов для добросовестных водителей.
* * *
Нужна страховка? Нет проблем. Пишите мне на WhatsApp/Telegram +7-963-7506754