Блог страхового агента

В среднем по стране за период с июля 2025-го по июнь 2026 года показатель убыточности достиг 94%. За год он вырос сразу на 12 процентных пунктов.

Самая тяжелая ситуация в Ингушетии - 467%. Далее идут Приморский край - 182% и Дагестан - 180%.

В РСА предупреждают: если тенденция сохранится, страховщикам придется повышать стоимость полисов. В числе мер для исправления ситуации называют проверку наличия ОСАГО камерами, борьбу с мошенничеством и ограничение сверхлимитных выплат.

* * *
Нужна страховка? Нет проблем. Пишите мне на WhatsApp/Telegram/Max +7-963-7506754

Колокольцев выступил сразу после главы Центробанка Набиуллиной, которая отчиталась о технической и юридической готовности и попросила Путина максимально ускорить процесс. Приведу прямую речь:

"К сожалению, не всё так просто, как сейчас предыдущие выступающие сказали по поводу полиса ОСАГО. Дело в том, что я лично предупреждал руководство Государственной Думы, что преждевременно принимать данный закон в силу неподготовленности и технической неспособности администрирования тех решений и тех пунктов, которые в этом законе находятся. В случае, если мы сейчас будем просто его администрировать, не решая технические проблемные вопросы, – я просто не хочу всех собравшихся загружать, – мы столкнёмся с резким увеличением количества обжалуемых постановлений по делам об административных правонарушениях, что неизменно вызовет негативный общественный резонанс и усилит социальное давление. А нюансов там очень много: отсутствует обеспечение полноты и актуальности данных страховой информационной системы, нестыковки, различные вопросы технического порядка. Мы сегодня к администрированию реально не можем приступить. Я даже готов любого назначенного представителя другого ведомства пригласить к нам в качестве третейского судьи, если можно так выразиться, чтобы он сам ознакомился с техническими возможностями для администрирования, чтобы он тоже вынес точно такой же вердикт. С принятием закона мы поспешили"

Казалось, что мучительная, длящаяся уже почти 10 лет история с запуском автоматического контроля ОСАГО подходит к концу. Надо перекреститься...

* * *
Нужна страховка? Нет проблем. Пишите мне на WhatsApp/Telegram/Max +7-963-7506754

По данным РСА, за январь-июнь 2026 года средняя выплата достигла 122 709 рублей. Годом ранее этот показатель составлял 111 827 рублей. Таким образом, рост за год составил 9,7%, или почти 11 тысяч рублей.

Почему выплаты увеличиваются

Рост средней выплаты связан сразу с несколькими факторами:

дорожают запасные части и стоимость ремонта;
увеличивается цена нормо-часа на станциях техобслуживания;
меняется методика расчета стоимости восстановительного ремонта.

При этом ранее были утверждены изменения в правилах формирования справочников стоимости запчастей. Они вступят в силу после обновления справочников РСА в сентябре и, по оценкам экспертов, могут привести к дальнейшему увеличению средних выплат примерно на 8-10%.

Подорожает ли ОСАГО

Несмотря на рост выплат, это не означает автоматического повышения стоимости полисов для всех водителей.

Цена ОСАГО зависит не только от среднего размера страховых выплат, но и от множества других факторов: статистики аварийности, региона эксплуатации автомобиля, коэффициента бонус-малус, возраста и стажа водителя, а также тарифной политики конкретной страховой компании.

Однако если рост стоимости ремонта продолжится, страховщики могут активнее использовать верхние границы тарифного коридора Банка России для наиболее рискованных категорий водителей.

Что в итоге

Для добросовестных автомобилистов новость скорее положительная. Более высокая средняя выплата означает, что страховое возмещение постепенно становится ближе к реальной стоимости восстановления автомобиля после ДТП.

В то же время владельцам автомобилей стоит помнить: если ремонт окажется существенно дороже лимита ОСАГО (400 тысяч рублей при ущербе имуществу), разницу виновнику аварии по-прежнему придется компенсировать самостоятельно.

Рост средней выплаты почти до 123 тысяч рублей показывает, что расходы страховщиков продолжают увеличиваться. А значит, рынок ОСАГО остается в стадии серьезных изменений, которые в ближайшие месяцы могут повлиять как на размер компенсаций, так и на стоимость страховых полисов.

* * *
Нужна страховка? Нет проблем. Пишите мне на WhatsApp/Telegram/Max +7-963-7506754

Глава НСИС Николай Галушин объявил, что техническая возможность проверять наличие полиса ОСАГО у автомобилей наконец появилась. Налажен обмен информацией между ведомствами, а это в среднем порядка 250 тыс. заключаемых договоров ОСАГО ежедневно. В автоматическом режиме будут сверяться данные о транспортных средствах, регистрационных данных и документах.

На первом этапе власти планируют действовать осторожно и наказывать за отсутствие ОСАГО только тех автомобилистов, кто попался на других нарушениях - система сможет одновременно проверить и наличие действующего полиса.

Предполагается, что владельцу автомобиля без страховки будет направляться уведомление через портал «Госуслуги». Кроме того, штраф за отсутствие ОСАГО не сможет выписываться чаще одного раза в сутки.

Запуск системы откладывался неоднократно. В разные годы назывались сроки от 2021 до 2026 года, однако каждый раз проект упирался в сложности с обменом данными между силовиками и страховщиками. Теперь ситуация изменилась: впервые речь идет не о планах и намерениях, а о завершении ключевого этапа подготовки.

Если испытания пройдут успешно, следующим шагом может стать расширение системы. В перспективе камеры смогут выявлять автомобили без ОСАГО независимо от того, совершал водитель какие-либо нарушения или нет.

* * *
Нужна страховка? Нет проблем. Пишите мне на WhatsApp/Telegram/Max +7-963-7506754

Президент Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев заявил, что опасный тренд сформировался еще в 2025 году и продолжает развиваться. Если ситуация будет ухудшаться, страховщикам придется принимать меры - сокращать расходы или пересматривать стоимость полисов.

Где ОСАГО стало самым убыточным

Проблема особенно заметна в отдельных регионах. Более половины субъектов России уже имеют показатель выплат выше 100%.

Это означает, что страховые компании там тратят больше, чем собирают.

Антирейтинг возглавили:

Ингушетия - 265,2%;
Приморский край - 180,6%;
Карачаево-Черкесия - 166,6%;
Марий Эл - 164,2%;
Дагестан - 161,3%;
Камчатский край - 159,1%;
Якутия - 157,2%;
Чечня - 156,8%;
Хабаровский край - 140,1%;
Забайкальский край - 136,6%.

Для сравнения: показатель в 100% означает, что все собранные страховые премии фактически уходят на выплаты и расходы. Все, что выше - работа уже идет в убыток.

Подорожает ли ОСАГО?

Резкого роста цен для всех водителей страховщики пока не обещают.

По словам главы РСА, компании в первую очередь будут стараться учитывать индивидуальный риск клиента. Больше всего изменения могут коснуться водителей, которые чаще попадают в аварии или имеют высокую вероятность страховых выплат.

То есть аккуратные автомобилисты с хорошей историей могут не почувствовать серьезных изменений, а вот для проблемных страхователей полис может стать дороже.

При этом бесконтрольного повышения цен быть не должно. Стоимость ОСАГО ограничена тарифным коридором, который устанавливает Банк России.

Почему ОСАГО стало убыточным?

Причины в регионах могут отличаться:

большое количество ДТП;
плохое состояние дорог;
низкая водительская дисциплина;
высокая доля аварий с участием такси;
деятельность недобросовестных автоюристов;
страховое мошенничество.

Особенно сложная ситуация возникает там, где после аварии появляются массовые обращения в суды и выплаты становятся значительно выше первоначальных расчетов страховщиков.

Что в итоге?

Страховщики говорят что надо двигаться к более точному индивидуальному расчету риска. Не очень, понятно, что мешало делать это до сих пор - все инструменты для этого, казалось бы, есть...

* * *
Нужна страховка? Нет проблем. Пишите мне на WhatsApp/Telegram/Max +7-963-7506754

Слишком дешевые аналоги исключат из расчета

Одно из главных изменений касается автомобильных запчастей-аналогов.

Сейчас при формировании средней стоимости детали могут учитываться в том числе самые дешевые заменители. В результате стоимость ремонта в справочнике иногда оказывается заметно ниже реальных цен, с которыми автомобилист сталкивается в магазине или автосервисе.

По новым правилам цены аналогов не будут принимать во внимание, если такая деталь стоит на 70% дешевле оригинальной запчасти.

Например, если оригинальная деталь стоит 20 000 рублей, то аналог стоимостью менее 6000 рублей не должен будет влиять на среднюю цену, используемую при расчете выплаты.

Это должно уменьшить влияние подозрительно дешевых или фактически недоступных на рынке деталей на размер страхового возмещения.

Расходные материалы будут считать без скидок

Изменится и порядок расчета стоимости расходных материалов.

Среднюю цену материалов начнут определять без учета скидок. Речь может идти о красках, грунтах, лаках, герметиках и других материалах, необходимых для восстановительного ремонта автомобиля.

Ранее использование акционных и скидочных цен могло искусственно уменьшать расчетную стоимость работ.

Уплотнители и наклейки оплатят полностью

Еще одно изменение касается деталей одноразового использования. К ним относятся различные уплотнители, крепежные элементы, наклейки и другие мелкие комплектующие, которые приходится заменять при ремонте.

Сейчас расходы на такие детали ограничены суммой, составляющей не более 2% стоимости основных заменяемых запчастей. В некоторых случаях этого недостаточно, чтобы полностью оплатить необходимые элементы.

После вступления новых правил в силу стоимость одноразовых деталей должна будет включаться в расчет ремонта полностью.

Что в итоге

Новый порядок формирования справочников начинает действовать 11 июля 2026 года. Однако это не означает, что уже на следующий день все выплаты автоматически вырастут.

Российскому союзу автостраховщиков предоставлено три месяца на утверждение новых редакций справочников средней стоимости запчастей и материалов.

Именно после обновления этих справочников изменения начнут непосредственно отражаться на расчетах страховых компаний.

При этом заявленный рост на 10% является средним показателем. Размер выплаты по конкретному ДТП будет зависеть от марки и возраста автомобиля, региона, характера повреждений, стоимости необходимых деталей и наличия износа.

* * *
Нужна страховка? Нет проблем. Пишите мне на WhatsApp/Telegram/Max +7-963-7506754

Помимо этого, законопроект предусматривал сразу несколько дополнительных мер:

публикацию Банком России статистики по регрессным требованиям;
обязательное предложение добровольно погасить задолженность;
возможность оплаты долга через электронные государственные сервисы;
упрощенное взыскание через приказное производство.

Авторы инициативы заявляли, что действующий механизм регресса используется недостаточно активно. По их оценке, в 2023-2024 годах страховщики не предъявили регрессные требования примерно на 5,7 млрд рублей. По мнению разработчиков, это в итоге приводит к дополнительной нагрузке на добросовестных автомобилистов и влияет на стоимость полисов ОСАГО.

Однако профильный комитет Госдумы инициативу не поддержал. В заключении было указано, что предлагаемые изменения могут противоречить принципам гражданского законодательства и создавать неравные условия для разных категорий нарушителей.

В результате законопроект был отклонен.

* * *
Нужна страховка? Нет проблем. Пишите мне на WhatsApp/Telegram/Max +7-963-7506754

Впрочем, полностью новой такую идею назвать нельзя. Российская система ОСАГО уже несколько лет движется именно в этом направлении. Страховщики получили больше свободы при определении стоимости полиса, а цена страховки все сильнее зависит от личных параметров автомобилиста.

Сейчас при расчете ОСАГО учитываются базовый тариф, коэффициент бонус-малус (КБМ), возраст и стаж водителя, регион регистрации, мощность автомобиля и ряд других факторов. Кроме того, страховые компании изначально могут индивидуально использовать любой базовый тариф в рамках коридора, установленного Банком России.

Напомним, что в конце прошлого года тарифный коридор по ОСАГО был расширен. Для легковых автомобилей физических лиц диапазон базовых ставок изменился с 1646-7535 рублей до 1399-8665 рублей. Для мотоциклов и мопедов коридор также заметно увеличили - с 259-3043 рублей до 155-4260 рублей. Т.е. для большинства категорий транспорта расширение составило ±15%, а для мототехники - ±40%.

Фактически это означает, что страховщики получили больше возможностей назначать разные цены для разных категорий клиентов. Аккуратные водители теоретически могут рассчитывать на более выгодные предложения, а для аварийных автомобилистов стоимость полиса способна заметно вырасти.

Дополнительную роль играет и система КБМ. С 1 апреля каждого года коэффициент пересчитывается через НСИС с учетом страховой истории водителя. Сейчас минимальный КБМ для безаварийных автомобилистов составляет 0,46, а максимальный достигает 3,92, что уже создает значительную разницу в цене полисов.

Теперь курс на персонализацию ОСАГО планируют развивать дальше. Чем больше факторов будет использоваться при оценке риска конкретного водителя, тем сильнее может различаться стоимость полисов даже для владельцев похожих автомобилей.

* * *
Нужна страховка? Нет проблем. Пишите мне на WhatsApp/Telegram/Max +7-963-7506754

Под начинающими водителями в исследовании понимаются автомобилисты с коэффициентом бонус-малус (КБМ) от 1,17. Напомним, КБМ зависит от аварийности: чем чаще водитель попадает в ДТП, тем выше коэффициент и дороже страховка.
Еще сильнее выросла стоимость полисов для аварийных водителей. Для клиентов с КБМ от 1,76 до 3,92 средняя цена ОСАГО по итогам первых трех месяцев 2026 года достигла уже 32,4 тыс. рублей (+15% за год). А «открытый» полис с опцией «мультидрайв» подорожал в среднем до 45,9 тыс. рублей.
Главной причиной роста участники рынка называют декабрьские изменения тарифов ОСАГО. Напомним, с 9 декабря 2025 года Банк России расширил тарифный коридор для легковых автомобилей физических лиц на ±15%. В результате базовая ставка теперь может находиться в диапазоне от 1399 до 8665 рублей вместо прежних 1646-7535 рублей. Одновременно были изменены и территориальные коэффициенты.
После этих изменений страховщики начали активнее использовать повышенные базовые ставки именно для клиентов из групп риска. По словам представителей рынка, молодые и неопытные водители первыми ощутили последствия расширения коридора.
При этом на рост цен влияет не только регулирование. За 2025 год средняя выплата по ОСАГО выросла более чем на 20%, продолжают дорожать запчасти, увеличиваются расходы страховщиков и судебные издержки. Поэтому дорожает страховка не только для новичков. По данным сервиса «Сравни», средняя стоимость ОСАГО для всех водителей за год выросла примерно на 8% - до 6,7 тыс. рублей.
Дополнительный вклад внесло изменение территориальных коэффициентов. В регионах с высокой убыточностью и страховым мошенничеством ЦБ повысил КТ. В частности, коэффициенты выросли для Новосибирской области и Ингушетии. В итоге Новосибирская область стала одним из регионов с самым дорогим ОСАГО даже для безаварийных водителей. Также сильный рост зафиксирован в Еврейской автономной и Костромской областях.
На этом фоне страховщики вновь заговорили о необходимости дальнейшей либерализации ОСАГО. Представители рынка считают, что действующих границ тарифного коридора опять недостаточно, а система все еще сохраняет элементы перекрестного субсидирования, когда аккуратные водители частично оплачивают убытки более аварийных клиентов.
Одним из вариантов развития отрасли называют переход к более гибкой тарификации с использованием телематики. Страховщики предлагают учитывать стиль вождения, пробег, время использования автомобиля и даже нарушения ПДД. По мнению участников рынка, подобные проекты могут начать внедрять уже в ближайшие 1-2 года.
По прогнозам экспертов, подорожание ОСАГО продолжится и дальше. Для большинства водителей рост оценивают в пределах 5-10% в год, а для начинающих автомобилистов - около 8-10% ежегодно. Кроме того, обсуждается введение дополнительных повышающих коэффициентов за грубые нарушения ПДД - например, езду в состоянии опьянения или систематическое создание аварийных ситуаций. Если такие изменения примут, полисы для аварийных водителей могут дополнительно подорожать примерно на четверть.
* * *
Нужна страховка? Нет проблем. Пишите мне на WhatsApp/Telegram/Max +7-963-7506754

Сейчас ситуация выглядит довольно странно: даже если водитель оформил полис, но он еще не начал действовать, вернуть средства практически невозможно. После заключения договора страховщики обычно считают его оформленным окончательно.
Новые правила должны исправить эту проблему. Если закон примут, у водителей появится своеобразный «период охлаждения» - аналогичный тому, который уже давно действует для многих других видов страхования и финансовых услуг.
При этом полностью вернуть деньги по-прежнему не получится. Страховая компания сможет удержать около 22% стоимости полиса. В эту сумму входят расходы на ведение дела и обязательные отчисления в специальные фонды компенсационных выплат. Остальную часть страховой премии клиенту обязаны будут вернуть.
Особенно полезным нововведение может оказаться в нескольких распространенных ситуациях:
водитель случайно оформил два полиса;
удалось найти страховку дешевле;
сделка по покупке автомобиля сорвалась;
при оформлении были допущены ошибки;
изменились обстоятельства и ОСАГО временно стало не нужно.
Сейчас досрочно расторгнуть договор ОСАГО с возвратом денег можно лишь в ограниченном числе случаев. Например:
при продаже автомобиля;
после гибели или полной утраты машины;
в случае смерти владельца;
при ликвидации страховой компании.
Таким образом, новые поправки могут сделать систему ОСАГО заметно удобнее. Особенно на фоне активного развития онлайн-продаж, когда ошибки при оформлении договоров встречаются все чаще.
* * *
Нужна страховка? Нет проблем. Пишите мне на WhatsApp/Telegram/Max +7-963-7506754